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Espacio Legal gana otra sentencia contra Bankinter por una multidivisa que comercializó a un asturiano en 2009

Sin categoría 12 de julio, 2018

  • La entidad deberá amortizar más de 66.000 euros
  • Se acuerda que el préstamo operará desde el inicio en euros
  • Se declara la nulidad en lo relativo a las comisiones de apertura, cambio de divisa y reclamación de posiciones deudoras y obliga a la entidad a devolver lo cobrado por esos conceptos con intereses incluidos
  • El juez considera que Bankinter no cumplió con los deberes de información a los que está obligado y que sólo explicó al cliente las bondades del producto pero no sus riesgos

 

El juzgado de Primera Instancia Nº 6 de Oviedo, acaba de condenar a Bankinter a amortizar todo lo cobrado demás (66.000 euros a fecha septiembre de 2017), así como los intereses devengados, a un asturiano al que “vendió” un préstamo hipotecario en divisas (hipoteca multidivisa) en el año 2009, con la promesa de que las cuotas que iba a pagar serían de una cuantía menor a las que tendría que hacer frente si fuese en euros, sin embargo, la apreciación de las divisa hizo que ocurriese todo lo contrario. El juez considera que la entidad bancaria faltó al deber de información y que sólo realizó simulaciones con el cliente para escenarios positivos, por lo que este desconocía las consecuencias reales y la naturaleza del producto que estaba contratando. Siguiendo al doctrina de la sentencia dictada por el Tribunal Supremo el 15 de noviembre de 2017 , la sala ovetense ha declarado la nulidad parcial de la multidivisa lo que obliga a Bankinter a transformar en euros el préstamo desde el momento de la firma y a amortizar las cantidades cobradas demás.

 

Gijón, 12 de julio de 2018

Desde que el 15 de noviembre de 2017, en Tribunal Supremo declarara la nulidad parcial de las hipotecas multidivisa por considerarlas abusivas, son muchos los tribunales que han fallado siguiendo esta doctrina. El Juzgado de primera Instancia Nº 6 de Oviedo, acaba de condenar a Bankinter por comercializar unos de estos productos a un cliente de Espacio Legal.

El juez considera que la entidad demandada no cumplió con los deberes de información a los que estaba obligada, ya que no facilitó al cliente ningún documento que le permitiera entender la naturaleza y riesgos de lo que estaba contratando. Para el magistrado se trata de un producto complejo empezando porque el índice de referencia sobre el que se aplica el diferencial para determinar el interés aplicable en cada período es el Libor, sobre el que el ciudadano medio carece de información. Además porque los factores que intervienen en las variaciones de cambio en el mercado de divisas son complicadas y de difícil acceso o seguimiento para un cliente minorista.

Para Marcelino Tamargo Menéndez, Director del Despacho de Abogados Espacio Legal, el juez “apreció claramente que no se facilitó al cliente información tan importante, como por ejemplo el riesgo real de que el capital prestado pudiera aumentar en caso de apreciación de la moneda extranjera frente al euro, que es lo que atrapó a miles de consumidores que contrataron este producto y terminaron debiendo al banco más de lo que había pedido inicialmente”.

También resalta el magistrado en la sentencia que nada se dijo al demandante de las posibilidad de una cancelación anticipada, la exigencia de nuevas garantías o la forma en que se podría cambiar de moneda. Recrimina a la entidad “que ni tan siquiera se dignó a interesar en el acto de la audiencia previa como prueba, la declaración del empleado que supuestamente comercializó la hipoteca multidivisa, coartando al juzgador la posibilidad de acceder al cómo y de qué forma se explicó al demandante los riesgos del producto contratado”.

Además la sentencia recoge que sólo explicaron al cliente las “bondades” del producto y le indicaron que pagaría menos, pero no han podido probar que realizaran simulaciones de lo que podría ocurrir en escenarios negativos, como que la divisa tuviera una tendencia alcista.

El magistrado también rechaza el alegato de Bankinter, al que tacha de “fácil”, en el que esgrimía que la escritura de préstamo hipotecario incluía un párrafo resaltado sobre los riesgos del contrato, ya que según la sentencia del TS del 15 de noviembre de 2017, la información debe de ser previa a la firma del contrato. Aunque el párrafo efectivamente aparece, no exime a la entidad, ya que  tendría que haberlo facilitado previamente. De hecho, dice la sentencia que “la información precontractual, en este caso, brilló por su ausencia”.

 

Fallo

  • Se declara la nulidad del clausulado multidivisa y debiendo de ser eliminado del contrato hipotecario, pero manteniendo la vigencia del resto del contenido del préstamo.
  • El préstamo operará desde el principio en euros, por lo que deberá recalcularse su amortización cuota por cuota y descontarse del capital pendiente de pago.
  • Se declara la nulidad de todo lo relativo a las comisiones de apertura, cambio de divisa y reclamación de posiciones deudoras, debiendo se ser eliminadas del contrato. Bankinter deberá pagar las cantidades que hubiera cobrado por esos conceptos, con los intereses legales desde la fecha de cada cobro hasta la sentencia, que a fecha de septiembre de 2017, superaba los 66.000 euros.
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Bankinter devolverá 600.000 euros a una pareja defendida por espacio legal que contrató una hipoteca multidivisa con la entidad.

Notas de prensa Notas de prensa Otras Noticias Espacio Legal 30 de mayo, 2018

  • La entidad aconsejó varios cambios de divisas con el fin de que la suma contratada no aumentara, el resultado fue el contrario.
  • El juez estima desconocimiento del mercado de divisas en las operaciones de cambio que se efectuaron y el momento en el que se hicieron.

El juzgado de 1º Instancia Nº 34 de Madrid, ha declarado nula la hipoteca multidivisa que una pareja madrileña suscribió con Bankinter. El magistrado estima que faltó transparencia e información por lo que no fueron capaces de entender con claridad el riesgo real de este producto. La entidad tendrá que recalcular cuota por cuota el cuadro de amortización de la hipoteca, además de transformarla a euros y eliminar del contrato todo lo relativo al clausulado multidivisa. Tras estas operaciones los clientes, a los que ha representado el abogado Marcelino Tamargo de Espacio Legal, recibirán en concepto de amortización una cantidad de ronda los 600.000 euros.  

 

Madrid, 29 de mayo de 2018

En el año 2008  F.P.I. y L.R.H. suscribieron una hipoteca multidivisa, aconsejados por el director de la sucursal de Bankinter en Móstoles, que les prometió una reducción de la cuota mensual pero sin advertirles de los riesgos que entrañaba esta modalidad de préstamo. Ocurrió todo lo contrario y transcurridos unos meses las cuotas comenzaron a subir. Para subsanar esta situación, la entidad aconsejó el cambio de divisa. Sin embargo, esto no solucionó la situación por lo que de nuevo aconsejaron más cambios. Finalmente, tras varias conversiones infructuosas y de abonar las cuotas durante años, terminaron adeudado una cantidad muy superior a la contratada.

Deber de Información

En la sentencia, el juez consideró probado que no se aportó al cliente la información escrita que exige la Orden del 5 de mayo de 1994 (oferta vinculante y folleto informativo).

Respecto a la oferta vinculante, la entidad pretendía eximirse de responsabilidades argumentando que la gestoría que realizaba los trámites  era quien se encargaba de entregar el documento. Para el magistrado, esta circunstancia no exculpa en ningún caso a Bankinter quien debe de asumir una responsabilidad “in eligendo”, es decir, debería haber velado porque el tercero en quien delega esta acción la hubiese cumplido correctamente. Por otro lado, tampoco figura la entrega de la oferta vinculante con la antelación suficiente que hubiera permitido al cliente un examen minucioso.

En cuanto al folleto informativo, no consta que se hubiera entregado al cliente y la entidad no ha podido aportar la copia firmada que se le exige. El juez remarca que hay que ser especialmente escrupuloso en el cumplimiento de las obligaciones de información documental, por la complejidad que entraña una hipoteca multidivisa.

Pese a que la escritura de constitución incluye un párrafo en el que el prestatario “reconoce que el préstamo se ha formalizado en divisa y asume explícitamente los riesgos de cambio que puedan producirse durante la vida del contrato, exonerando a Bankinter S.A. de cualquier responsabilidad derivada de dicho riesgo”, la sentencia considera que esta advertencia no exime a la entidad de responsabilidad, puesto que como ya ha quedado demostrado el cliente no recibió la documentación escrita obligatoria y por lo tanto no ha podido tener conocimiento previo de esta información. Considera el magistrado, que la lectura en notaría no subsana la falta de información previa a la contratación, ya que la lectura se produce al final del proceso cuando ya se debería de haber entregado toda la documentación al cliente en la fase precontractual.

Información verbal

La persona encargada de comercializar el producto aseguró que sí se cumplió con el deber de información; la sala sin embargo no dio credibilidad a este testimonio ya que no pudo probarse que esto hubiera sido así mediante algún tipo de documento. El juez ha añadido que una información tan relevante en un producto tan complejo no puede hacerse simplemente de manera verbal y que la entidad debería de haber aportado al cliente simulaciones de posibles escenarios para que pudiera entender bien el producto que estaba contratando y sus riesgos.

Varios cambios de divisa.

Bankinter también intentó salvar la declaración de nulidad alegando haber efectuado varios cambios de divisa (de yenes a francos suizos, de francos suizos a yenes y de yenes a euros). Para el juez estos se hicieron con la única finalidad de paliar las pérdidas, cosa que no se logró. Es más, el comercializador del producto reconoció que se hicieron en momentos inoportunos, lo que a juicio del magistrado “revela desconocimiento del mercado de divisas y ratifica la mera intención de paliar pérdidas con los sucesivos cambios llevados a cabo”.

Por todos estos motivos, la sentencia declara la nulidad por falta de transparencia en la totalidad del clausulado multidivisa y condena a Bankinter a:

  • Eliminarlo del préstamo hipotecario
  • Recalcular toda la tabla de amortización cuota por cuota.
  • Descontar de la cantidad adeudada -resultante de pasar la cantidad total prestada a euros menos lo que ya han pagado también en euros- todo lo abonado de más por la conversión a la multidivisa (tanto de intereses como de cuota mensual).
  • Dar por amortizada la cantidad resultante de lo anterior, que en este caso ronda los 600.000 euros.
  • Lo que queda por pagar de la hipoteca, será lo prestado transformado a euros, menos lo amortizado tras el recálculo.

Espacio Legal.

Espacio Legal es un despacho de abogados expertos en Derecho Financiero y Bancario. En los últimos años se ha convertido en referente nacional en la lucha contra las malas prácticas bancarias y ha conseguido cientos de  sentencias condenatorias contra entidades financieras por comercializar productos complejos. En el año 2016 el Despacho y su director y fundador, Marcelino Tamargo Menéndez, fueron galardonados con el premio “El Suplemento” en la categoría de Derecho Financiero.

 

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La inseguridad jurídica se ceba en las hipotecas multidivisa

Sin categoría 1 de enero, 2018

En la sentencia conocida este viernes, del 16 de noviembre, la Audiencia Provincial de Zamora estima todas las pretensiones del hipotecado y su defensa (el bufete Espacio Legal), declarando la nulidad de las cláusulas multidivisa. Condena a Bankinter al recálculo de la cantidad del préstamo en euros, resultante de disminuir el importe prestado de la cantidad amortizada, en concepto de principal e intereses, y la devolución de las comisiones ilícitas no informadas más los intereses legales y las costas. En opinión de Marcelino Tamargo, de Espacio Legal, “la valoración previa del regulador es esencial de cara a que el juez pueda decidir sobre los casos de hipotecas multidivisa. Así en todos nuestros casos se da siempre la visión previa del BDE o la CNMV”.

Leer noticia completa (11 de diciembre de 2017- El Periódico)

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La doctrina del Supremo sobre hipotecas multidivisa ya se aplica en los juzgados

Sin categoría

Tras varios años abonando las cuotas, los demandantes, representados por Marcelino Tamargo, del bufete Espacio Legal, se encontraron con que el capital pendiente de amortizar había pasado de los 285.000 euros solicitados en 2008 a 367.215,27 euros.

La sentencia del juzgado zamorano recoge cómo no se informó a los clientes acerca del riesgo de tipo de cambio o del riesgo de tipo de interés, y en concreto, de la posibilidad de que como consecuencia de las fluctuaciones de los mercados de divisas, el capital pendiente de amortizar pudiere llegar a ser superior al solicitado, lo que de hecho ocurrió.

Leer noticia completa (2 de diciembre de 2017-Diario Expansión)

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Los juzgados ya aplican la doctrina del Supremo sobre hipotecas multidivisa

Espacio Legal en los medios Espacio Legal en los medios Espacio Legal en los medios Portada Portada Portada Portada Prensa escrita Prensa escrita Prensa escrita

(…) Tras varios años abonando las cuotas, los demandantes, representados por Marcelino Tamargo, del bufete Espacio Legal, se encontraron con que el capital pendiente de amortizar había pasado de los 285.000 euros solicitados en 2008 a 367.215,27 euros.

La sentencia del juzgado zamorano recoge cómo no se informó a los clientes acerca del riesgo de tipo de cambio o del riesgo de tipo de interés, y en concreto, de la posibilidad de que como consecuencia de las fluctuaciones de los mercados de divisas, el capital pendiente de amortizar pudiere llegar a ser superior al solicitado, lo que de hecho ocurrió. (…)

Leer noticia completa (2 de diciembre de 2017-El Economista)

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Espacio Legal

Espacio Legal cuenta con sedes en Madrid, Gijón, Barcelona y Málaga. Desde ellas trabajamos en toda España y cualquier país en el que nuestros clientes tengan intereses. Somos pioneros en la lucha contra las malas prácticas bancarias, labor que se nos ha reconocido con la concesión del premio “El Suplemento 2016” en la categoría de Derecho Financiero. A día de hoy nos ocupamos de todo tipo de especialidades jurídicas.

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